你需要了(le)解有關貿易融資的(de)5個(gè)事實

什(shén)麽是貿易融資？

貿易融資，是銀行的(de)業務之一。是指銀行對(duì)進口商或出口商提供的(de)與進出口貿易結算(suàn)相關的(de)短期融資或信用(yòng)便利。境外貿易融資業務，是指在辦理(lǐ)進口開證業務時(shí)，利用(yòng)國外代理(lǐ)行提供的(de)融資額度和(hé)融資條件，延長(cháng)信用(yòng)證項下(xià)付款期限的(de)融資方式。

貿易融資使實體的(de)進出口交易成爲可(kě)能，從小型企業從海外進口其第一批自有品牌産品，到每年在全球範圍内進出口大(dà)量庫存的(de)跨國公司。較小的(de)企業通(tōng)常很難獲得(de)貸款和(hé)其他(tā)形式的(de)臨時(shí)融資來(lái)支付他(tā)們計劃購(gòu)買或出售的(de)商品成本。即使有确定的(de)産品訂單，許多(duō)銀行也(yě)不會爲此類交易提供貸款或透支保護。

不論大(dà)小，企業主都不希望自己的(de)錢被捆綁在可(kě)能需要四到六周或更長(cháng)時(shí)間才能從國外制造商處運送的(de)貨物(wù)中。另一方面，出口大(dà)量商品的(de)公司不一定要等到幾周後他(tā)們的(de)出口商品到達某個(gè)遙遠(yuǎn)的(de)目的(de)地才能收到付款。一些消息來(lái)源估計，全球貿易中超過80％依賴貿易融資，即使公司内部沒有足夠的(de)現金流自己爲交易籌集資金，這(zhè)也(yě)有助于商品保持流通(tōng)。 

過程如何運作

貿易中介機構，例如銀行和(hé)其他(tā)金融機構，監督并促進買方（進口商）和(hé)賣方（出口商）之間的(de)不同金融交易。這(zhè)些金融機構介入  爲買賣雙方之間的(de)商業交易提供資金。這(zhè)些交易可(kě)以在國内或國際上進行。貿易融資的(de)提供使國際貿易産生了(le)巨大(dà)的(de)增長(cháng)。

貿易融資涵蓋各種類型的(de)活動，包括開具信用(yòng)證，放貸，僞造，出口信貸和(hé)融資以及保理(lǐ)業務。貿易融資過程涉及多(duō)個(gè)不同方面，包括買賣雙方，貿易融資人(rén)，出口信貸機構和(hé)保險公司。 

1.貿易融資降低支付風險

在國際貿易的(de)初期，許多(duō)出口商都不知道進口商是否或何時(shí)爲他(tā)們的(de)貨物(wù)付款。随著(zhe)時(shí)間的(de)流逝，出口商試圖找到減少進口商不付款風險的(de)方法。另一方面，進口商也(yě)擔心要向出口商提前付款，因爲他(tā)們無法保證賣方是否會實際發貨。

貿易融資已演變通(tōng)過加速支付給出口商，進口商保證所有訂貨物(wù)已裝船，以解決所有的(de)這(zhè)些風險。進口商的(de)銀行将在出示裝運單據後向出口商提供給出口商的(de)信用(yòng)證作爲付款。

或者，出口商的(de)銀行可(kě)以向出口商提供商業貸款，同時(shí)仍在處理(lǐ)進口商的(de)付款，以保持商品供應的(de)活躍，而不是讓出口商等待進口商的(de)付款。當出口商的(de)銀行收到進口商的(de)付款時(shí)，貿易融資人(rén)将收回提供給出口商的(de)貸款。

2.減輕進口商和(hé)出口商的(de)壓力

貿易融資已經彌合了(le)進出口商之間的(de)資金缺口，從而導緻了(le)全球經濟的(de)巨大(dà)增長(cháng)。出口商不再擔心進口商的(de)拖欠付款，并且進口商确保經貿易融資人(rén)核實，所有訂購(gòu)的(de)商品均已由出口商發送。

3.各種貿易融資産品和(hé)服務

諸如銀行和(hé)其他(tā)金融機構之類的(de)貿易金融公司  提供不同的(de)産品和(hé)服務，以滿足各種類型的(de)公司和(hé)交易的(de)需求：

（1）信用(yòng)證： 這(zhè)是進口商銀行對(duì)出口商的(de)承諾，稱一旦出口商出示了(le)進口商購(gòu)買協議(yì)中規定的(de)所有運輸單據，銀行将立即向出口商/賣方付款。

（2）銀行擔保：如果進口商或出口商未履行合同的(de)條款和(hé)條件，銀行将作爲擔保人(rén)。銀行主動向受益人(rén)支付一筆款項。

這(zhè)兩種産品具有許多(duō)不同的(de)變體，以适應不同類型的(de)交易和(hé)環境。

4.貿易融資因素

這(zhè)是出口商用(yòng)來(lái)加速現金流的(de)一種非常普遍的(de)方法。在這(zhè)種類型的(de)協議(yì)中，出口商以折扣價将其所有未結發票(piào)出售給貿易融資人(rén)（該因素）。該因素然後等待，直到進口商付款。這(zhè)使出口商免于壞賬的(de)風險，并爲他(tā)們提供了(le)繼續經營所需的(de)營運資金。當進口商支付貨款的(de)全部約定價格時(shí)，該因素便産生了(le)利潤，因爲出口商以折扣價将應收賬款出售給了(le)保理(lǐ)公司。

5.出售

這(zhè)是一種協議(yì)形式，出口商以一定折扣将其所有應收賬款出售給僞造商，以換取現金。通(tōng)過這(zhè)樣做(zuò)，出口商将他(tā)欠進口商的(de)債務轉移給了(le)造福者。僞造商購(gòu)買的(de)應收款必須由進口商的(de)銀行擔保。這(zhè)是由于這(zhè)樣的(de)事實，即進口商在将貨款付給假貨制造者之前，以賒賬方式收貨，然後将其出售。

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